近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），對未來3年的金融科技工作做出了頂層設計。這是繼中國人民銀行成立金融科技委員會之后，官方正式以發(fā)展規(guī)劃的方式對金融科技發(fā)展進行的布局。《規(guī)劃》是我國金融監(jiān)管機構第一次對金融科技進行系統(tǒng)化的歸納與論述，是金融科技發(fā)展進程中的里程碑。
《規(guī)劃》強調金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，金融業(yè)要充分發(fā)揮金融科技賦能作用，合理運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優(yōu)化融資服務，提升金融服務質量與效率，使金融科技創(chuàng)新成果更好地惠及百姓民生， 推動實體經濟健康可持續(xù)發(fā)展。《規(guī)劃》明確提出將金融科技打造成為金融高質量發(fā)展的“新引擎”，同時明確了科技創(chuàng)新的邊界和發(fā)力方向，提出了16字原則，即“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”，尊重科技發(fā)展的開放性，引導創(chuàng)新資源重點發(fā)力普惠民生領域。
在業(yè)內人士看來，這表明金融科技在回歸本源，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展方面所發(fā)揮的積極作用已經得到肯定。而對于互聯(lián)網金融平臺來說，在擁抱監(jiān)管、踐行安全合規(guī)的同時，推進金融科技創(chuàng)新發(fā)展，更是促進行業(yè)良性健康發(fā)展的重要路徑。作為創(chuàng)業(yè)八年的互金平臺，恒昌在金融科技創(chuàng)新上投入了大量的精力和資源，為平臺的普惠金融服務可觸及夯實了基礎；八年堅守，其行穩(wěn)致遠的底氣就體現(xiàn)在不斷的金融科技創(chuàng)新驅動以及日益完善的風險管理體系上。
在人工智能崛起，以及大數(shù)據(jù)、知識圖譜、機器學習等金融科技的高速發(fā)展下，恒昌成功地構建了深度學習、大數(shù)據(jù)、云計算、人臉識別、聲紋識別、大規(guī)模信貸知識圖譜、智能客服七大人工智能技術紐帶，打造了具有自身特色的風控體系，為平臺和用戶提供了安全防火墻。
以深度學習在恒昌風控領域的應用為例，基于深度學習的信貸模型在整個風控流程中起到核心作用。經過多年的大數(shù)據(jù)沉淀，以及海量用戶歷史數(shù)據(jù)積累，實現(xiàn)了對用戶的精細化樣本與特征建模。根據(jù)產品場景進行結果變量和特征的提取，通過對Tensor Flow和Spark等機器學習平臺的深度改造，恒昌在平臺效率和算法創(chuàng)新性上，都取得了較好的應用效果，能夠很好地適應垂直領域的深度學習信貸模型。實現(xiàn)了在貸前環(huán)節(jié)對用戶欺詐和信用風險進行分析評估，并不斷通過貸后表現(xiàn)數(shù)據(jù)來完善信貸模型，形成數(shù)據(jù)和算法的閉環(huán)。
此外，恒昌在還打造了超大規(guī)模信貸知識圖譜，提供了從“關系”的角度去解決問題的能力，并將其應用到防控、追蹤組團欺詐、包裝代辦上，在貸前的審核風險控制、貸中審核、貸后失聯(lián)客戶修復和催收上發(fā)揮重要作用。恒昌還積極將生物特征識別應用于反欺詐，如：人臉識別、聲紋識別與活體識別相結合，來判斷是否是真實存在的客戶、是否是同一個人。
今年6月，央行行長易綱在陸家嘴論壇演講中指出：“未來，全球金融增長點在于金融科技，國際金融中心競爭的焦點也在金融科技。”隨著5G時代物聯(lián)網的到來，云計算的深入應用和大數(shù)據(jù)的跨界融合，人工智能從計算向感知與認知的高階演進，科技將改變金融產品和服務，重構金融業(yè)務模式，全面革新金融業(yè)態(tài)。未來，恒昌將持續(xù)加強金融科技的研發(fā)投入，努力消除技術壁壘，不斷加強金融科技的落地能力，打造更為硬核的風控系統(tǒng)，利用信息化、科技化的平臺優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠的包容性和可觸達性重任，增加更多用戶的金融服務獲得感和幸福感。
