隨著市場(chǎng)下沉到三線及以下城市，消費(fèi)金融迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，但是市場(chǎng)越下沉面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大，需要依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)做好風(fēng)控，對(duì)此，玖富數(shù)科集團(tuán)科技團(tuán)隊(duì)依托自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的優(yōu)勢(shì)，打造了以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，模型為決策的智能化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為行業(yè)的健康良性發(fā)展構(gòu)建“護(hù)城河”。
當(dāng)前中國(guó)人口70%以上來(lái)自于三線及以下城市，且隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的逐步滲透，消費(fèi)金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出下沉趨勢(shì)。三線及以下城市居民收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，消費(fèi)觀念改變，小鎮(zhèn)青年工作穩(wěn)定，擁有更多的娛樂(lè)休閑時(shí)間，這使得消費(fèi)金融在下沉區(qū)域迎來(lái)了新增長(zhǎng)，也使得數(shù)字科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用找到新的著力點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，消費(fèi)金融市場(chǎng)越下沉就越面臨風(fēng)控方面的挑戰(zhàn)。盡管三四線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)的下沉客群市場(chǎng)規(guī)模巨大，但征信記錄普遍較缺乏，這部分人群很多都是“白戶”，并且對(duì)征信不敏感。玖富數(shù)科集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，面對(duì)征信缺乏的情況，可以通過(guò)電商數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充，形成下沉客群畫(huà)像，依托相關(guān)數(shù)據(jù)通過(guò)各種方法建立一個(gè)新的模型，以此來(lái)評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿。
事實(shí)上，為了幫助有真實(shí)需求的目標(biāo)用戶開(kāi)啟“貸款之旅”，玖富數(shù)科集團(tuán)已通過(guò)連接用戶、銀行、商家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，建構(gòu)起一體四方的“五鉆”商業(yè)生態(tài)鏈。“五鉆”商業(yè)模型中，“AI”代表科技輸出能力，通過(guò)人臉識(shí)別等對(duì)用戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證；通過(guò)“火眼分”，融合心理學(xué)、生物學(xué)信息，對(duì)用戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)信用評(píng)估；通過(guò)技術(shù)撮合服務(wù)，聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)提供快捷支付等。在此基礎(chǔ)上，還研發(fā)了壞賬預(yù)測(cè)系統(tǒng)“彩虹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”，通過(guò)數(shù)據(jù)模型自動(dòng)、高效、低成本地識(shí)別業(yè)務(wù)中的欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，最終通過(guò)“五鉆”體系閉環(huán)，大幅度提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的精準(zhǔn)度和決策效率。
其中，“火眼分”風(fēng)控體系可以在3分鐘內(nèi)完成信息收集和實(shí)時(shí)決策，而且該風(fēng)控系統(tǒng)在每一次信用評(píng)估時(shí)應(yīng)用15+數(shù)據(jù)源，收集并評(píng)判1000+維度的信息分析。與此同時(shí)，為了應(yīng)對(duì)三四線城市以及廣大農(nóng)村用戶對(duì)于征信不敏感的情況，玖富數(shù)科集團(tuán)也在大力推進(jìn)信用教育。比如在渠道端、產(chǎn)品端、客服及催收等客戶接觸環(huán)節(jié)，進(jìn)行信用宣傳，提升借款人信用意識(shí)，以及提供守約增值服務(wù)等。此外，還聯(lián)合相關(guān)平臺(tái)、機(jī)構(gòu)等制定相關(guān)失信懲戒措施，讓失信人寸步難行，如通過(guò)接入百行征信進(jìn)一步打擊逃廢債等失信行為，構(gòu)建立體的個(gè)人征信體系，提升風(fēng)控能力。
據(jù)悉，玖富數(shù)科集團(tuán)科技團(tuán)隊(duì)，打造了以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，模型為決策的智能化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，依托自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的優(yōu)勢(shì)，用自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)信用評(píng)分“火眼分”和在此基礎(chǔ)上的壞賬預(yù)測(cè)系統(tǒng)“彩虹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”為在零售、3C、旅游、家裝等實(shí)際消費(fèi)場(chǎng)景增加受眾范圍、降低準(zhǔn)入門(mén)檻，讓普惠的概念切實(shí)可行，承擔(dān)起“護(hù)城河”的使命。據(jù)可靠消息，未來(lái)，玖富數(shù)科集團(tuán)為給自身業(yè)務(wù)開(kāi)展和合作伙伴提供有力支撐，形成“大數(shù)據(jù)+場(chǎng)景”的智能化管理閉環(huán)，全方位、立體化建構(gòu)起消費(fèi)金融的“護(hù)城河”，還將上線表情科學(xué)、聲紋科學(xué)等，不斷提升自身風(fēng)控體系智能化、科技化水平。
